中国保险监督管理委员会发布文件,明确农业企业的业务不得跨县(区),也不得影响农业企业网上发放无限制现金贷款

1月14日,中国银行业监督管理委员会发布了《关于促进农村商业银行坚守岗位、加强治理、提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》)。

《意见》指出,农村商业银行应准确把握其在银行体系中的差异化定位,确立与其所在地区经济总量和产业特征相适应的发展方向、战略定位和经营重点,严格审慎开展全面的跨区域经营。原则上,事业单位不得走出县(区),企业不得跨县(区)。

应重点服务本地,下沉服务重心,新增可贷资金时应主要用于本地。

据了解,总部贷款平台的一些资金,如微粒贷款和贷款,来自农业企业,这份文件将对许多贷款平台产生一定的影响。

一些媒体指出,这项规定的明确性将对农业企业在网上发放无限现金贷款产生一定影响。

例如,微信理财通推出了现金贷款产品“周转”。目前,常熟农业商业银行是主要的合作贷款机构。

此外,《意见》还明确指出,农村商业银行应坚持支农和支持小金融服务的主营业务,提高金融服务的准确匹配能力,重点满足“三农”和小微企业个性化、差异化和定制化的需求。

将业务重点放在主营信贷业务上,确保信贷资产在总资产中保持适当比例,对“三农”和小微企业的贷款占贷款总额的大部分。

严格控制大额贷款的投资和比例,合理降低贷款集中度和平均贷款余额。

据中国保险监督管理委员会称,农村商业银行是中国各县区的重要法人银行机构。截至2018年9月底,全国共有农村商业银行1436家,资产负债超过23万亿元。农业贷款和小微企业贷款的比例长期保持在60%和50%左右。农业贷款和小微企业贷款平均余额分别为30万元和131万元。

农村商业银行以在银行业10%的资产占比规模,贡献了涉农贷款和小微企业贷款22%和21%的规模,成为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军,在助力县域经济发展方面也中国保险监督管理委员会发布文件,明确农业企业的业务不得跨县(区),也不得影响农业企业网上发放无限制现金贷款发挥着不可替代的作用。农村商业银行以银行业10%的资产为小微企业提供22%和21%的涉农贷款和贷款,成为支持“三农”和小微企业的真正金融主力军,在协助县域经济发展中发挥着不可替代的作用。

然而,在改革和发展的过程中,少数农村商业银行表现出盲目的“远离农业,远离小银行”的经营倾向。

中国保监会针对农村商业银行改革发展中的新情况、新问题,制定并发布了《关于县市农村商业银行的意见》。

《意见》要求农村商业银行要准确把握其在银行体系中的差异化定位,确立与其所在地区经济总量和产业特征相适应的发展方向、战略定位和经营重点,完善适合小法人和支农小定位的公司治理机制,着力为地方、县、社区服务。 着力服务“三农”和小微企业,不断加大金融服务创新力度,有效管理融资成本,巩固支农小主力军的主导地位。

为确保上述监管政策要求在农村商业银行体系中得到有效落实,《意见》专门制定了一套监测和评价农村商业银行经营定位和金融服务能力的指标体系,主要包括经营定位、金融供给、金融基础设施和金融服务机制4大类15个指标,将对科学合理地监测、评价和评价农村商业银行支农小额金融服务发挥强大的支撑作用。

下一步,中国保监会将督促农村商业银行认真贯彻落实《意见》,不断完善支撑体系和监管激励约束措施建设,引导农村商业银行更好地将防范和化解金融风险与服务实体经济结合起来,提高“三农”和小微企业金融服务效率和水平,增强其稳健发展能力。

以下是《关于推进农村商业银行坚守岗位、加强治理、提升金融服务能力的意见》全文:各银监局:农村商业银行是县域重要的法人银行机构,是银行业支持“三农”和小微企业的主力军。

农村商业银行坚持正确的改革发展方向,对于构建多层次、宽覆盖、差异化的金融机构体系,更好地满足实体经济结构性和多元化的金融服务需求具有重要意义。

为贯彻党的十九大改革措施、第五次全国金融工作会议和中央农村工作会议精神,建立健全农村商业银行金融服务监测、评估和评价指标体系,促进坚持定位,加强治理,增强金融服务能力,支持农业和农村优先发展,促进解决小微企业融资问题,特提出以下意见。

一是坚持改革发展的正确方向,坚持服务“三农”和小微企业的市场地位。(1)注重服务地方、县和社区。

农村商业银行应准确把握其在银行体系中的差异化定位,确立与其所在地区经济总量和产业特征相适应的发展方向、战略定位和经营重点,严格审慎开展全面的跨区域经营。原则上,机构不走出县(区),企业不跨县(区)。

应重点服务本地,下沉服务重心,新增可贷资金时应主要用于本地。

(2)坚持支农和支持小金融服务的主业。

农村商业银行应提高其准确匹配金融服务的能力,重点满足“三农”和小微企业的个性化、差异化和定制化需求。

将业务重点放在主营信贷业务上,确保信贷资产在总资产中保持适当比例,对“三农”和小微企业的贷款占贷款总额的大部分。

严格控制大额贷款的投资和比例,合理降低贷款集中度和平均贷款余额。

第二,提高治理能力,完善服务“三农”和小微企业的内部机制。(3)优化符合支农小企业方向的股权基础。

按照农业优先、工业优先的原则,农村商业银行应积极引进符合战略定位的高素质法人成为股东,并探索引进实力雄厚、管理良好的农村集体经济组织成为股东。

股东对支持农业和小规模服务的承诺应写入公司章程,并对承诺的执行情况进行评估。

股东不履行承诺,甚至严重偏离支农小规模方向的,相关股东的权利受到限制。

加强对股东行为的监控,规范管理,防止股东通过非法关联交易获取银行资金。

(4)完善金融服务型公司治理机制。

农村商业银行应建立符合小法人特征和支农支农方向的公司治理结构和治理机制,注重将加强党的领导纳入公司治理的全过程。

进一步优化董事会结构,注重选择具有“三农”和小微企业经营背景的董事。

公司章程应明确“三会一级”的职责分工,制定和实施支农小发展战略,支农小发展考核目标的完成应作为董事会、监事会和高级管理层绩效考核的重要组成部分。

应建立科学合理的支农绩效评价指标体系,指标权重应明显高于其他业务指标。

相关部门、分支机构和高级管理人员的绩效系数应与农业支持的小规模和比例挂钩,鼓励加大农村和偏远地区网点的绩效倾斜力度。

(5)规范和充分发挥行业的导向和管理功能。

省级协会要充分发挥农村商业银行支农定位的主导和支撑作用,提高其履职能力和服务能力。

完善行业层面的农村商业银行金融服务评估机制,将评估结果与农村商业银行高级管理人员的绩效评估和任免挂钩。

农村商业银行偏离方向的,要坚决纠正,情节特别严重的,要追究相关高级管理人员的责任。

所辖省级农村商业银行协会的实施情况、具体效果和采取的相应措施,应当作为省级协会监管部门绩效评估的重要组成部分,并给予足够的重视。

三、围绕“三农”和小微企业金融需求特点,提高服务匹配度和有效性(6)增加“三农”和小微企业金融供给。

农村商业银行要科学测算“三农”和小微企业信贷年增长目标,确保这两类贷款的增速及其在各类贷款中的比重稳步提高,辖区内农户和小微企业的备案评级覆盖率和信贷数量有效增加。

对于“三农”和有融资需求的小微企业客户,应根据其财务状况、诚信状况和管理状况进行全面风险判断,科学减少对抵押担保的依赖。

完善差别化信贷政策,客观应对“三农”和小微企业出现的暂时还款困难,不盲目提取或切断有良好商业前景的贷款。

建立健全操作尽职豁免和容错纠错机制,加强对小微企业“三农”和不良贷款原因的排查,合理免除信贷部门及其工作人员对已经尽职但存在风险的小企业的相应责任。

(7)完善和创新金融服务模式。

农村商业银行应顺应县域经济社会的变化和信息技术的发展趋势,与时俱进地改进服务理念和方法。

增强主动上门服务意识,积极设计和推广合适的产品和服务。

加强大数据、云计算、人工智能等现代技术的应用,探索与金融科技企业的合作,合理增加电子机具在农村和社区的分布,稳步提高电子交易替代率。

鼓励网上申请和审批信贷业务,在条件允许的情况下,推广自助和循环贷款业务。

合理推进贷款展期审批机制改革,有效整合业务受理、身份验证、数据验证等业务流程,提高服务效率。

(8)有效管理融资成本。

在可持续经营的前提下,农村商业银行应尽可能为“三农”和小微企业减收费用和盈利。

提高存贷款精细化定价能力,扭转盲目跟风和“浮上来”的粗放定价策略。

灵活使用支持农业的小额贷款再贴现和特殊金融债券等工具,增加低成本长期资金来源。

合理确定贷款期限和还款方式。对于流动性贷款到期后仍有融资需求的,应提前做好准备,缩短资金延续间隔,降低贷款周转成本。

我们将规范贷款行为,清理不必要的“通道”和“桥梁”。

四、建立监测和评价指标体系,确保农村商业银行金融服务能够得到监测和评价(9)建立和完善支农监测指标体系。

监管部门应建立从业务发展、服务质量和风险防控等方面科学综合评价农村商业银行支农和小额金融服务的监测指标体系,推动农村商业银行将该指标纳入自身年度业务规划和绩效评价体系。

各省级监管部门可结合本地区实际情况,研究制定差异化监管指标体系,指导下级监管部门为所辖各农村商业银行设定监管评估目标,定期对合规状况进行统计监测评估通报,确保合规机构覆盖率持续上升。

对不符合标准的农村商业银行,应督促制定整体整改目标和次年度合规计划,并支持后续监管措施。

(十)加强监管激励和约束措施。

对支农扶持小企业监测指标达标的农村商业银行,监管部门应当在监管评级中给予适当的加分。

涉农小微企业不良贷款率在监管容忍度范围内的,在“资产质量”等监管评级因素中不考虑扣除因素,在日常监管和行政处罚中执行尽职调查豁免要求。

优先支持定位明确、管理良好、支农成绩突出的农村商业银行参与标杆银行,支持其参与投资管理村镇银行和“多县一行”村镇银行的建立,鼓励其审慎合规地开展信贷资产证券化、发行二级资本债券和可转换债券等业务创新。

如果偏离业务方向,应及时进行监督访谈和通知,督促限期整改;如果存在重大风险,必须坚决采取暂停相关业务、限制市场准入、调整高级管理人员、降低监管评级等监管措施。

各银监局要切实履行属地监管主体职责,持续跟踪辖区内农村商业银行的执行情况,并于每年4月底前向银保监委农村银行部报送上一年度执行情况和监控指标体系运行评估情况。

本意见适用于县域和城乡商业银行。

资料来源:凤凰网WEMONEY。

声明:本条不构成投资建议。请指出重印的来源。

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